养老理财试点扩围提额后多家入围机构陆续披露了更多产品设计方案
养老理财试点扩围提额后，多家入围机构陆续披露了更多产品设计方案日前，北京商报记者梳理发现，多家入围机构的养老理财产品在设计理念上大多突出长期性，稳健性，普惠性等属性，风险等级和投资门槛相对较低，1元起购，期限相对较长，同时，强化风险保障机制，通过设置风险准备金，收益平滑基金，减值准备等方式促进产品稳健运行
日前，养老理财试点正式由四地四机构扩展为十地十机构，试点地区扩大至北京，沈阳，长春，上海，武汉，广州，重庆，成都，青岛，深圳十地试点机构新增交银理财，中银理财，农银理财，中邮理财，兴银理财和信银理财6家理财公司
在养老理财试点扩围后，已有多家新增机构透露了新发产品设计方案，作为新入围的试点机构，交银理财即将推出的养老理财产品1元起售，产品期限设计超过5年，通过低波稳健的策略配置及平滑基金，风险准备金，减值准备等风险保障机制增强风险抵御能力。
兴银理财将根据投资者长期养老需求研发养老理财产品，从产品结构，投资策略，风险控制和市场销售等各层面打造养老理财业务体系，真正体现养老理财长期性，稳健性，普惠性等属性。
北京商报记者另从中邮理财相关负责人处了解到，养老理财产品试点进一步强化了坚持长期投资，价值投资理念，产品期限应在5年以上，鼓励发行期限在10年以上的产品，通过长期投资穿越周期，熨平波动，采用科学合理，成熟稳健的资产配置策略，塑造低波稳健的收益特征，坚持审慎稳健，强化风险保障机制，通过设置风险准备金，收益平滑基金等方式，促进产品稳健运行。。
融360数字科技研究院分析师刘银平在接受北京商报记者采访时指出，扩容养老理财试点机构已经就新业务做出布局，未来发行的养老理财产品体系将更加丰富，从期限上来看，养老理财产品以5年封闭期为主，未来或有期限更长的养老理财产品面世，从交易机制来看，未来会更加灵活，增加分红，定投，提前赎回等机制，但通常都会有较长时间的封闭期，从安全性及稳定性来看，养老理财产品仍以中低风险为主，同时引入平滑基金，风险准备金，减值准备等风险保障机制，防止产品净值大幅波动，从费率方面来看，养老理财突出普惠性，购买门槛低，费率可能要低于其他理财产品。
从首批四只的发行情况来看，市场对养老理财产品反应积极建信理财首只试点产品安享固收类封闭式养老理财产品2021年第1期于2021年12月6日9:00准时开售，截至当天中午，募集金额已达到20亿元招银理财首批养老试点产品颐养睿远稳健五年封闭1号也同样在2021年12月6日正式开售，截至2021年12月15日提前结束募集，募集金额80亿元，从发行至募集结束，该产品有效交易笔数共计3万+，笔均金额达20余万元
北京商报记者从光大理财相关负责人处获悉，从青岛地区的试点销售情况来看，养老理财产品一经推出便受到当地居民的欢迎，部分营业网点甚至一度出现了排队购买的情况在首批养老理财试点产品销售喜人的情况下，今年1月5日，建信理财发行了首只开放式养老理财产品建信理财安享固收类按月定开式
伴随着扩围试点机构的增多，养老理财产品需要具备哪些特质才能吸引投资者普益标准研究员陈雪花表示，养老理财产品应当具备普惠性，对于具有养老需求的投资者来说，费率高低将直接影响其投资需求，养老理财因其定位导致其收益率将不会太高，因此各种费率优惠将有助于吸引这类投资者稳健性方面，购买养老理财的投资者应该主要以年纪较大的退休人员为主，他们以养老为主要目的，因此养老理财在投资运作过程中需注重稳健性，投资标的以固收类产品为主，同时适当兼顾收益，但不可投资价格波动较大的股票
同时还应具有低门槛性陈雪花进一步指出，目前各人群养老需求均在提高，因此对于养老理财来说，不能设置太高的门槛，便于不同人群购买适合自己的养老理财，未来伴随着试点结束以及养老理财的推广，不同银行应该在产品差异化方面多下功夫，以满足不同投资者的投资需求
除了扩围之外，银保监会还将已开展试点的工银理财，建信理财，招银理财及光大理财4家理财公司单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元人民币提高至500亿元人民币，规定新增的交银理财，中银理财，农银理财，中邮理财，兴银理财和信银理财6家理财公司单家机构募集资金总规模上限为100亿元人民币。随着试点政策落地，养老理财产品有了明确标准，更多能够体现长期性，安全性，真正具备养老功能的理财产品将与百姓见面，共同富裕背景下，居民群众多样化的养老需求保障将得到进一步完善。
从目前的实践看，养老理财产品有哪些难题待解正如刘银平所言，当前，养老理财尚处于试点阶段，试点机构，试点城市均有限，首批养老理财产品的热销反映出居民对养老理财的巨大需求，未来理财公司需要加强养老理财产品的供给，还要提升产品的多样化，差异性，以满足不同类型投资者的养老理财需求
陈雪花进一步指出，目前仍有不少人没有养老意识，思相仍停留在养儿防老的层面，因此需进一步加强对公众的养老投资教育，提升其对养老理财产品的认知，引导公众合理规划养老投资，以缓解第一二支柱养老压力。
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